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暑期消費(fèi)信貸市場(chǎng)迎來(lái)集中營(yíng)銷窗口期。《證券日?qǐng)?bào)》記者在采訪中了解到，當(dāng)前，多家銀行正緊抓暑期消費(fèi)旺季，密集推出消費(fèi)貸讓利活動(dòng)。其中，部分產(chǎn)品限時(shí)優(yōu)惠年化利率最低可至3%，貼息、微信立減金、利息抵扣券等多重福利也同步上線。

(資料圖片)

受訪專家表示，銀行推出消費(fèi)貸讓利活動(dòng)，既是借旺季批量拓展年輕客群的短期營(yíng)銷手段，也是信貸環(huán)境、擴(kuò)內(nèi)需政策與銀行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)共同驅(qū)動(dòng)的結(jié)果。低價(jià)讓利雖能短期刺激消費(fèi)，但“價(jià)格戰(zhàn)”并不具備可持續(xù)性，消費(fèi)貸行業(yè)后續(xù)競(jìng)爭(zhēng)重點(diǎn)將從利率比拼轉(zhuǎn)向機(jī)構(gòu)對(duì)場(chǎng)景搭建、精細(xì)化客群經(jīng)營(yíng)與差異化綜合服務(wù)等方面的打造。

限時(shí)貼息等福利頻出

近日，中國(guó)銀行、交通銀行、桂林銀行等多家銀行推出消費(fèi)貸限時(shí)優(yōu)惠，搶抓暑期消費(fèi)旺季，加大消費(fèi)信貸供給。

7月4日，中國(guó)銀行廈門(mén)分行推出最新“清涼一夏，E貸有禮”消費(fèi)貸活動(dòng)，自2026年7月6日至2026年9月30日，該行客戶申請(qǐng)中銀E貸個(gè)人消費(fèi)貸款，最高可享受3000元貸款貼息，年化利率(單利)低至3.1%。同時(shí)，該行設(shè)置多重階梯式立減金福利，成功簽約客戶可獲得28元微信立減金；當(dāng)月累計(jì)提款5萬(wàn)元至10萬(wàn)元且用款持續(xù)至當(dāng)月月末，可獲得50元微信立減金；當(dāng)月累計(jì)提款10萬(wàn)元及以上且用款持續(xù)至當(dāng)月月末，可獲得88元微信立減金。

7月3日，交通銀行寧波分行也將優(yōu)惠與暑期出行場(chǎng)景深度綁定，圍繞“海濱度假、親子游學(xué)”等出行場(chǎng)景，推出“惠民貸”雙重禮遇活動(dòng)。2026年7月1日至31日，新客戶首次提交“惠民貸”申請(qǐng)且審批通過(guò)，可享3%—4.68%年化利率(單利)優(yōu)惠券1張，并可同步享受貼息政策。

7月3日，桂林銀行通過(guò)官方公眾號(hào)發(fā)布優(yōu)惠活動(dòng)公告，上線“測(cè)算有禮”“提款有禮”兩項(xiàng)貸款福利。其中，“測(cè)算有禮”面向速貸、經(jīng)營(yíng)流水貸客戶，線上完成額度測(cè)算即可自動(dòng)領(lǐng)取20元利息優(yōu)惠券，提款滿1萬(wàn)元可抵扣利息，單個(gè)客戶單個(gè)產(chǎn)品限領(lǐng)一張，券不可轉(zhuǎn)讓?！疤峥钣卸Y”覆蓋速貸、經(jīng)營(yíng)流水貸、桂享貸、富農(nóng)貸、個(gè)人消費(fèi)貸五類產(chǎn)品：提款1萬(wàn)元(含)—5萬(wàn)元得10.88元微信立減金，5萬(wàn)元(含)以上得18.88元立減金；立減金領(lǐng)取后7天有效，名額先到先得。

對(duì)此，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，銀行加速布局消費(fèi)貸主要緣于調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)所需與政策驅(qū)動(dòng)等因素。一方面，在房地產(chǎn)信貸需求萎縮，對(duì)公貸款競(jìng)爭(zhēng)激烈的背景下，零售消費(fèi)貸成為銀行調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、尋找高收益資產(chǎn)的關(guān)鍵突破口；另一方面，國(guó)家深入實(shí)施擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略，通過(guò)財(cái)政貼息等政策鼓勵(lì)金融支持消費(fèi)，銀行充分發(fā)揮功能性作用做好金融服務(wù)并搶占市場(chǎng)份額。此外，暑期作為傳統(tǒng)的消費(fèi)旺季，是銀行通過(guò)低價(jià)策略批量獲客、培養(yǎng)年輕客群用信習(xí)慣的黃金窗口期。

消費(fèi)貸轉(zhuǎn)向綜合比拼

蘇商銀行特約研究員薛洪言對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，銀行趁暑期集中推出信貸讓利活動(dòng)，本質(zhì)是借消費(fèi)旺季爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)零售資產(chǎn)。上半年對(duì)公信貸需求疲軟，銀行凈息差已極度收窄，零售消費(fèi)貸成為填補(bǔ)資產(chǎn)缺口、優(yōu)化結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵。低至3%的利率疊加福利，能有效激活旅游、教育、裝修等大額消費(fèi)，短期通過(guò)低息置換高息減輕居民債務(wù)成本，帶動(dòng)消費(fèi)回暖。

在婁飛鵬看來(lái)，當(dāng)前低至3%的年化利率僅為部分銀行機(jī)構(gòu)短期促銷手段，很難成為下半年常態(tài)化定價(jià)水平。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，放眼長(zhǎng)期發(fā)展，銀行若要建立可持續(xù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，需具備較低的資金成本、龐大且優(yōu)質(zhì)的客群、成熟的風(fēng)控與品牌信譽(yù)、強(qiáng)大的科技與生態(tài)能力。城商行則需考慮深耕特定場(chǎng)景，聚焦本地金融服務(wù)需求，通過(guò)強(qiáng)化科技能力、精細(xì)化運(yùn)營(yíng)等方式推動(dòng)普惠金融服務(wù)能力的切實(shí)提升。

薛洪言認(rèn)為，未來(lái)，消費(fèi)貸行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將轉(zhuǎn)向場(chǎng)景嵌入、智能風(fēng)控與數(shù)字化服務(wù)的綜合比拼。銀行需將信貸能力拆解為可嵌入具體消費(fèi)環(huán)節(jié)的服務(wù)組件，在旅游、教育、裝修等交易節(jié)點(diǎn)自然觸發(fā)，而非依賴流量式獲客。行業(yè)突圍核心取決于三大要素：深度觸達(dá)消費(fèi)場(chǎng)景的生態(tài)網(wǎng)絡(luò)，基于多維數(shù)據(jù)與人工智能(AI)的精準(zhǔn)風(fēng)控，以及輕量靈活的數(shù)字化中臺(tái)。城商行想要在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中走出差異化路線，關(guān)鍵在于扎根本地市場(chǎng)，依托政務(wù)、社區(qū)等獨(dú)有數(shù)據(jù)搭建大型銀行難以復(fù)刻的關(guān)系型風(fēng)控體系，搭配靈活人性化的授信服務(wù)體驗(yàn)、高效聯(lián)動(dòng)的線下網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，打造專屬區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)壁壘。

標(biāo)簽：消費(fèi) 銀行萬(wàn)元信貸

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